생애첫주택자금대출 미혼 조건 확인과 디딤돌 대출 알아보기

많은 분들이 최근의 부동산 가격 하락으로 인해 내 집 마련에 대한 꿈을 키우고 계신 것으로 알고 있습니다. 그러나 이자율이 상승하면서 아직도 부동산 상황이 크게 개선되지 않았다고 느끼시는 분들도 계실 것입니다. 부동산 시장의 현재 상황에서 많은 분들이 집을 구매하려는 데 어려움을 겪고 계실 텐데요, 이럴 때 생애 첫 주택을 구매하려는 분들을 위한 정부 지원 프로그램, '생애첫주택자금대출' 이라는 정책이 있습니다. 이 프로그램은 특정 조건을 만족하는 경우 지원을 받을 수 있으며, 일반 은행 대출에 비해 금리가 더 낮기 때문에 유리할 수 있습니다. 이를 통해 내 집 마련의 꿈을 한 걸음 더 가까이 다가갈 수 있기를 바라겠습니다.

 

생애첫주택자금대출 이란!!

 

 

'생애첫주택자금대출'은 부동산을 매매 계약의 담보로 사용할 수 있도록 해주는 제도로, 주로 무주택자나 1 주택자를 대상으로 합니다. 이 제도의 특징은 시중 은행의 대출 금리보다 낮은 금리가 적용된다는 점이며, 일정 기간 동안 1 주택자나 2 주택자에게도 이용할 수 있다는 점입니다. 

'생애첫주택자금대출'은 처음으로 집을 마련하려는 무주택자 또는 일정 조건을 만족하는 1 주택자에게 최대 2억 원까지 지원하는 제도입니다. 소득 기준 등 다양한 조건을 충족해야 하지만, 이 제도를 통해 시중 은행보다 낮은 금리로 최대 30년 동안 대출을 이용하실 수 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래에서 알아보도록 하겠습니다.

 

생애첫주택자금대출 비교 상품

 

 

'생애첫주택자금대출'상풍 중에서 '디딤돌론'과 '보금자리론'을 주목해 볼 만합니다.

'디딤돌론'은 부부 합산 연소득이 6,000만원 이하이며, 합산 자산이 4억 원을 넘지 않는 분들이 이용할 수 있습니다. 이 상품은 결혼한 지 7년 이내의 부부에게도 지원이 가능하지만, 순자산이 3.91억 원을 초과하면 이용할 수 없습니다 또한, 분양권이나 조합원 입주권을 보유하고 있어야 하며, 이를 소유권 이전등기 접수일로부터 3개월 이내에 처분해야 '생애첫주택자금대출' 자격을 얻을 수 있습니다. 신혼부부는 혼인신고를 한 지 3개월 이전부터도 이용 가능하니 참고하시기 바랍니다.

한편, '보금자리론'은 '디딤돌론'보다 지원 범위가 넓어 신규 구입뿐만 아니라 기존 담보 상환, 전세자금 반환 등 다양한 목적으로 활용할 수 있습니다. 그러므로, '생애첫주택자금대출'을 신청하기 전에 이를 조회해 보는 것이 현명한 선택이 될 것입니다.

 

생애첫주택자금대출 금리한도는

 

 

'생애첫주택자금대출'에 대해 중요한 사항 중 하나는 금리 한도입니다. '디딤돌론'은 연 2.15%의 금리로 최대 4억 원까지 대출을 받을 수 있으며, '보금자리론'은 4.25%의 금리로 최대 5억 원까지 이용할 수 있다는 점이 큰 장점입니다. 또한, 이 두 대출 모두 최대 LTV(Loan to Value, 대출금 대비 담보가치 비율)가 80%까지 적용 가능하다는 점도 주목해야 합니다. 이는 부동산 가치의 80% 범위 내에서 대출을 받을 수 있다는 것을 의미합니다.

 

대출이자 계산기 : 네이버 통합검색

 

신용점수를 개선하는 방법

 

생애첫주택대출 5가지 알아보기

 

 

'생애첫주택대출'은 금리가 낮고 대출 승인이 비교적 쉽다는 특징이 있어, 신혼부부나 사회 초년생 등이 많이 알아보는 대출 상품입니다. 주택 대출의 종류는 다양하지만, 청년, 신혼부부, 다자녀 가구 등을 위한 정부 지원 저금리 대출을 이용하는 것이 효율적인 것은 대부분의 사람들이 알고 있는 사실입니다. 따라서 이에 대해 잘 살펴보는 것이 중요합니다.

주택 대출의 종류는 다양하지만, 정부 지원 저금리 대출 상품을 이용하는 것이 효율적입니다. 특히 다자녀 가구의 경우 세금 감면이나 국비 지원 등의 혜택을 받을 수 있습니다. 최근 주택 담보 대출에 대한 규제가 완화되었으니, 대출 신청 내용을 잘 확인해 보시기 바랍니다.

'생애첫주택대출'은 세대주를 포함한 모든 세대원이 주택을 구입한 경험이 없고, 현재까지 무주택인 경우 주택 매입을 위해 매매 계약을 체결한 세대주를 기준으로 해당 주택을 담보로 대출을 해주는 제도입니다. 주로 아파트나 오피스텔을 대상으로 하며, 대표적인 대출 상품으로는 '내 집마련 디딤돌대출', '보금자리론', '주거안정 주택구입자금대출', '신혼희망타운전용 주택담보장기대출', '신혼부부전용 구입자금' 등 총 5가지가 있습니다.

 

내 집마련 디딤돌대출

 

'내 집마련 디딤돌대출'은 세대주를 포함한 모든 세대원이 무주택자인 경우 이용할 수 있는 정부 지원 저금리 구입자금 대출입니다.

 

● 이 대출의 대상자는 부부 합산 연소득이 6천만 원 이하이며, 2023년 기준으로 부부 합산 순자산 가액이 5억 원 이하인 분들입니다. 또한, 대상은 주택은 주거 전용 면적이 85㎡ (읍, 면 지역의 경우 100㎡) 이하이며, 담보 주택 평가액은 5억 원 이하여야 합니다.

● 금리는 부부 합산 연소득과 이용 기간에 따라 2.15%~3.00%로 달라지며, 고정금리와 5년 단위 변동금리 중 선택할 수 있습니다. 연소득과 이용 기간이 증가하면 금리도 증가합니다.

● 대출한도는 일반적으로 2억5000만원이지만, 신혼 가구는 4억 원, 2자녀 이상 가구는 3억 1000만 원까지 대출받을 수 있습니다. 

 

LTV는 70%, DTI는 60%까지 가능하며, 이용 기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중에서 선택할 수 있습니다.

'내 집마련 디딤돌대출'은 우리은행, KB국민은행, 농협은행, 신한은행, IBK기업은행에서 확인하실 수 있으며, 주택도시기금 홈페이지를 통해 신청하시면 됩니다.

 

보금자리론, 특례 보금자리론

 

'보금자리론'은 신규 주택 구입, 전세자금 반환, 기존 주택 담보 대출 상환 등의 목적으로 신청할 수 있는 대출 상품으로, 만기일까지 고정된 금리가 적용되어 금리 변동의 위험이 없습니다.

현재 'u-보금자리론', '아낌e 보금자리론', 't-보금자리론' 및 '특례 보금자리론'이 출시되어 있습니다.

 

● 이 대출의 대상자는 만 19세 이상의 대한민국 국민으로, 무주택자나 1 주택자에 한해 이용이 가능합니다. 대상 주택은 부동산 등기부등본 상의 주택으로, 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능합니다.

● '디딤돌론'과 다르게 '보금자리론'은 소득 제한이 없으며, 배우자의 소득을 생략할 수 있습니다. 만약 '디딤돌론'이용이 어려운 분들이라면 '보금자리론'을 고려해 볼 수 있습니다. 단 신용등급이 271점 이상인 경우에만 취급이 가능하니 이 점 참고하시기 바랍니다.

● 금리는 이용 기간에 따라 4.14%~4.45%로 고정금리가 적용되며, 대출 한도는 3억 6000만 원입니다. 미성년자녀가 3명 이상인 경우에는 5억 원까지 가능합니다.

 

'보금자리론'은 최장 이용 기간이 가장 긴 대출로, 10년부터 50년 까지 10년 단위로 선택이 가능합니다.

'보금자리론'은 우리은행, KB국민은행, 농협은행, 신한은행, IBK기업은행 에서 신청하실 수 있으며, 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하실 수 있습니다.

 

● '특례보금자리론'은 주택가격이 9억원 이하일 경우, 소득에 관계없이 최대 5억 원까지 대출받을 수 있는 특별한 정책입니다 또한, 청년도약계좌 및 긴급 생계비 대출이 출시될 예정입니다.

집값이 9억원 이하라면, 소득에 상관없이 5억 원까지 고정금리 대출을 받을 수 있습니다. 이 대출은 고정금리가 4.5% 이내로 적용되며, 5억 원 한도 내에서 소득 제한 없이 모든 사람이 신청할 수 있습니다.

 

주거안정 주택구입자금대출

 

'주거안정 주택구입자금대출'은 30세 이상의 무주택 세대주가 이용할 수 있는 대출로, 변동금리가 적용됩니다.

 

● 이 대출의 대상자는 부부 합산 연소득이 6000만원 이하이며, 순자산 가액이 3억 9100만 원 이하인 무주택 세대주입니다. 단, 45세 미만의 단독 세대주는 직계 존속 중 1명과 동일 세대를 구성하고 6개월 이상 부양해야 합니다.

● 대상 주택은 주거 면적이 85㎡ 이하이며, 은행 평가가 6억원 이하인 주택이어야 합니다.

● 금리는 연 2.8%의 변동금리로 적용되며, 다자녀 가구의 경우 0.5%, 다문화 가구나 장애인 가구의 경우 0.2%의 우대금리가 적용됩니다. 대출 한도는 2억 원까지 가능합니다.

 

이용 기간은 20년 또는 30년 중에서 선택할 수 있습니다. 20년 경우 1년 또는 3년 동안 이자만 납부 후 원리금 균등분할 상환을 하며, 30년의 경우 5년 동안 이자만 납부 후 원리금 균등분할 상환을 합니다.

'주거안정 주택구입자금대출'은 우리은행, KB국민은행, 농협은행, 신한은행, IBK기업은행에서 신청하실 수 있으며, 주택도시기금 홈페이지를 통해 신청하실 수 있습니다.

 

신혼희망타운전용 주택담보장기대출

 

'신혼희망타운전용 주택담보장기대출'은 신혼희망타운 분양계약을 체결한 만 19세 이상의 무주택 신혼부부가 이용할 수 있는 대출 상품입니다.

 

● 이 대출의 대상자는 희망타운 분양계약을 체결한 만 19세 이상의 부부로, 세대주와 세대원 모두 무주택자여야 합니다.

● 대상 주택은 LH가 공급하는 주거 전용 면적 60㎡ 이하의 신혼희망타운 주택입니다.

● 금리는 연 1.3%로 고정되어 있으며, 대출 한도는 4억원 이내로 주택 금액에 담보 인정 비율을 적용하여 산정됩니다.

 

이용기간은 20년 또는 30년 중에서 선택할 수 있습니다.

'신혼희망타운전용 주택담보장기대출'은 우리은행, KB국민은행, 신한은행에서 신청하실 수 있으며, 주택도시기금 홈페이지를 통해 확인하실 수 있습니다.

 

신혼부부전용 구입자금

 

'신혼부부전용 구입자금'은 생애 최초 주택 구입을 위한 신혼부부를 대상으로 한 대출 제도입니다. 이 대출은 혼인 기간이 7년 이내이거나, 3개월 이내 결혼 예정인 부부에게 가능합니다.

 

● 이 대출의 대상자는 부부 합산 연소득이 7천만원 이하이며, 2023년 기준으로 부부 합산 순자산 가액이 9억 9400만 원 이하인 분들입니다. 또한, 주택도시기금 및 은행재원 주택담보대출을 이용하지 않은 사람들이 대상입니다.

● 대상 주택은 주거 전용 면적 85㎡(읍, 면 지역의 경우 100㎡) 이하이며, 담보 주택의 평가액은 5억원 이하이어야 합니다.

● 금리는 부부 합산 연소득과 이용 기간에 따라 1.85%~2.7%로 변동하며, 연소득과 이용 기간이 증가하면 금리도 증가합니다. 대출 한도는 4억 원이며, LTV는 80%, DTI는 60%까지 가능합니다. 

 

이용 기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중에서 선택할 수 있습니다.

'신혼부부전용 구입자금'은 우리은행, KB국민은행, 농협은행, 신한은행, IBK기업은행에서 신청하실 수 있으며, 주택도시기금 홈페이지를 통해 신청하실 수 있습니다.

 

마치며

 

지금까지 여러분들께 다양한 주택대출 상품에 대해 안내해드렸습니다. 각 대출 상품은 그 특성과 조건이 다르므로, 자신의 상황에 가장 잘 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 대출을 신청하기 전에는 반드시 대출 조건을 철저히 확인하시고, 필요한 경우 전문가의 도움을 받는 것을 권장드립니다. 이 글이 내 집 마련을 위해 대출을 알아보시는 분들께 도움이 되었으면 하는 바람입니다. 

 

 

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